Berufsunfähigkeitsversicherung · Azubis und Berufseinsteiger
BU für Auszubildende und Berufseinsteiger: früh vorsorgen
Kurz gesagt: Wer in der Ausbildung oder kurz nach dem Berufsstart berufsunfähig wird, erhält vom Staat meist nur eine sehr niedrige Erwerbsminderungsrente, weil kaum Beitragsjahre vorliegen. Eine BU ist jetzt besonders günstig und noch leicht zu bekommen. Azubis sichern zunächst den Ausbildungsberuf ab und erhöhen die Rente nach der Ausbildung über die Nachversicherung.
InhaltWarum die gesetzliche Absicherung für junge Menschen kaum reicht
Gesetzliche Lücke
Warum die gesetzliche Absicherung für junge Menschen kaum reicht
Wenige Beitragsjahre
Die Höhe der Erwerbsminderungsrente hängt von Ihren bisherigen Beiträgen ab. Mit kurzer Erwerbsbiografie ist sie entsprechend niedrig.
Wartezeit
Regulär sind fünf Versicherungsjahre nötig. Nach einem Arbeitsunfall oder kurz nach der Ausbildung kann sie unter bestimmten Voraussetzungen vorzeitig erfüllt sein.
Kein Berufsschutz
Geprüft wird jede Tätigkeit am Arbeitsmarkt. Wer als Dachdecker nicht mehr aufs Dach kann, gilt gesetzlich nicht als erwerbsgemindert, solange er im Büro sechs Stunden arbeiten könnte.
Azubi-BU
Worauf Auszubildende achten sollten
| Punkt | Empfehlung |
|---|---|
| Versicherter Beruf | Ausbildungsberuf, mit Schutz des angestrebten Berufs |
| Rentenhöhe | mindestens 1.000 €, innerhalb der Grenzen der Versicherer |
| Nachversicherung | ohne Gesundheitsprüfung bei Ausbildungsende, erstem Job, Meisterprüfung, Studium |
| Laufzeit | bis 67 |
| Beitrag | Starttarife prüfen, aber regulären Beitrag nach der Startphase vergleichen |
| Arbeitgeber | fragen, ob es eine betriebliche BU oder einen Zuschuss gibt |
Berufseinsteiger: jetzt die Weichen stellen
Mit dem ersten festen Job ändert sich die Situation: Sie haben ein Nettoeinkommen, an dem sich die Rente orientieren sollte, und oft neue Fixkosten wie eine eigene Wohnung. Jetzt ist der ideale Zeitpunkt, um:
- eine bestehende Schüler-, Azubi- oder Studenten-BU über die Nachversicherung aufzustocken,
- ohne bestehende BU einen Vertrag abzuschließen, solange Sie gesund sind,
- ein Angebot Ihres Arbeitgebers zur betrieblichen BU zu prüfen und mit einer privaten Lösung zu vergleichen.
Akademische Berufseinsteiger mit hohem Büroanteil erhalten bei vielen Versicherern besonders günstige Einstufungen.
FAQ
Häufige Fragen zur BU für Azubis und Berufseinsteiger
Brauchen Azubis eine BU?
Ja. Gerade junge Menschen haben ohne BU kaum Schutz, und die Beiträge sind jetzt am niedrigsten.
Was kostet eine BU für Azubis?
Das hängt stark vom Ausbildungsberuf ab. Kaufmännische Azubis zahlen deutlich weniger als Handwerks- oder Pflegeazubis. Starttarife senken den Beitrag in den ersten Jahren.
Was passiert mit der BU nach der Ausbildung?
Der Vertrag läuft weiter. Versichert ist dann der ausgeübte Beruf. Über die Nachversicherung erhöhen Sie die Rente auf Ihr neues Einkommen.
Gibt es eine BU schon für Schüler?
Ja, viele Versicherer versichern Schülerinnen und Schüler ab etwa 10 bis 15 Jahren, eingestuft nach Schulform. Die Rente ist begrenzt, kann aber später erhöht werden.
Soll ich eine BU vom Arbeitgeber nehmen?
Als Ergänzung oft ja, vor allem mit Zuschuss. Klären Sie, was bei einem Jobwechsel passiert. Siehe BU für Angestellte.
Beratung
BU für Ausbildung und Berufsstart anfragen
Wir finden einen Tarif für Ihren Ausbildungs- oder Einstiegsberuf, der später mit Ihnen mitwächst.
Ihre Ansprechpartnerin: Jennifer Grimberger, j.grimberger@hfh.de, +49 40 41 43 79-71
Vielen Dank. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen.
Über diesen Ratgeber
Autor: Tim Bütecke, Gründer und Geschäftsführer der HFH Group
Fachlich geprüft: Jennifer Grimberger, Kauffrau für Versicherungen und Finanzen, Abteilungsleitung Versicherung
Zuletzt geprüft: 10. November 2026
Wichtige Hinweise
Diese Seite dient der allgemeinen Information. Zur vorzeitigen Erfüllung der Wartezeit in der gesetzlichen Rentenversicherung siehe § 53 SGB VI. Die HFH Hamburger Finanzhaus GmbH ist Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Registernummer D-FJ8V-ZDXHX-15 (einsehbar unter vermittlerregister.info), zuständige Kammer: Handelskammer Hamburg. Stand: 10. November 2026.
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