Berufsunfähigkeitsversicherung · HFH Hamburger Finanzhaus Berufsunfähigkeitsversicherung: Ihr Einkommen absichern, wenn Sie nicht mehr arbeiten können

BU-Versicherung ist die Kurzform für Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können.

Sie zahlt die vereinbarte monatliche BU-Rente, solange Sie berufsunfähig sind, längstens bis zum vereinbarten Endalter. Zusätzlich entfallen die Beiträge. Bei Verträgen mit Leistungsdynamik steigt die Rente während des Leistungsbezugs jährlich.

In den meisten Tarifen, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf wegen Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Gute Tarife leisten rückwirkend ab Beginn, wenn dieser Zustand bereits sechs Monate angedauert hat.

Für alle, die von ihrem Arbeitseinkommen leben, ja. Verbraucherschützer wie Stiftung Warentest und Verbraucherzentralen zählen sie zu den wichtigsten Versicherungen. Nicht nötig ist sie, wenn Sie bereits genug Vermögen haben, um bis zur Rente ohne Einkommen zu leben.

Klären Sie zuerst Rentenhöhe und Laufzeit, gleichen Sie Ihre Gesundheitsangaben mit Arzt- und Krankenkassenunterlagen ab und lassen Sie bei Vorerkrankungen eine anonyme Risikovoranfrage stellen. Erst danach stellen Sie den Antrag beim Versicherer mit dem besten Ergebnis. Mehr unter BU abschließen.

Das hängt vor allem von Beruf, Alter, Gesundheit, Rentenhöhe und Laufzeit ab. Für 1.500 € Rente bis 67 zahlen Büroberufe um die 30 Jahre häufig 50 bis 90 €, handwerkliche Berufe 100 € und mehr. Mehr auf unserer Seite zu den BU-Kosten.

Als Faustregel 70 bis 80 Prozent Ihres Nettoeinkommens, mindestens aber 1.000 €. Denken Sie daran, dass Sie im Leistungsfall Kranken- und Pflegeversicherung weiterzahlen und die Rente teilweise steuerpflichtig ist.

Bis zum Beginn Ihrer gesetzlichen Altersrente, für die meisten heute bis 67. Eine kürzere Laufzeit senkt zwar den Beitrag, reißt aber genau in den Jahren mit dem höchsten Risiko eine Lücke.

So früh wie möglich, idealerweise in Ausbildung, Studium oder beim Berufseinstieg. Jüngere zahlen weniger und haben seltener Vorerkrankungen. Der einmal erreichte Beitrag bleibt über die gesamte Laufzeit an Ihr Eintrittsalter gekoppelt.

Häufig ja, eventuell mit Ausschluss oder Zuschlag. Viele Versicherer bewerten dieselbe Vorerkrankung unterschiedlich. Bei der HFH wurden 2025 78 Prozent der anonymen Risikovoranfragen angenommen. Deshalb lohnt eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Gesellschaften, bevor Sie einen Antrag stellen.

Ja, psychische Erkrankungen sind mit rund einem Drittel die häufigste Ursache für BU-Leistungen. Entscheidend ist, dass der Grad der Berufsunfähigkeit medizinisch belegt ist. Ein Burnout allein ist keine eigenständige Diagnose, wohl aber die zugrunde liegende Erkrankung wie eine Depression.

Die BU prüft Ihren konkreten Beruf. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente zahlt erst, wenn Sie in keinem Beruf mehr als sechs Stunden täglich arbeiten können, und die volle Rente nur unter drei Stunden. Sie ist im Schnitt deutlich niedriger als das bisherige Einkommen.

Laut der BU-Leistungspraxisstudie 2026 von Franke und Bornberg erkennen die untersuchten Versicherer knapp 80 Prozent der Leistungsanträge an. Fast 60 Prozent der Ablehnungen beruhen darauf, dass der vertragliche BU-Grad medizinisch nicht erreicht wurde. Von den 24 Leistungsfällen, die die HFH 2025 begleitet hat, wurden 20 anerkannt.

Ja, in der Regel zum Ende der laufenden Versicherungsperiode. Das ist aber fast immer nachteilig, weil ein neuer Vertrag mit höherem Alter und aktuellem Gesundheitszustand teurer oder gar nicht mehr zu bekommen ist. Prüfen Sie vorher Alternativen wie Stundung oder Rentensenkung.

Bei der HFH Hamburger Finanzhaus GmbH in der Willy-Brandt-Straße 67, 20457 Hamburg. Die Beratung ist auch bundesweit per Telefon oder Video möglich.