Berufsunfähigkeitsversicherung · Gesundheit
Gibt es eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen?
Kurz gesagt: Eine BU ganz ohne Gesundheitsfragen gibt es für Einzelpersonen praktisch nicht. Es gibt aber Wege mit deutlich weniger oder einfacheren Fragen: vereinfachte Gesundheitsprüfungen in Kollektivverträgen über Arbeitgeber oder Berufsverbände, zeitlich befristete Aktionen einzelner Versicherer und Erhöhungen über eine Nachversicherungsgarantie. Diese Wege haben meist Grenzen bei Rentenhöhe und Leistung.
InhaltVier Wege zur BU mit vereinfachter Gesundheitsprüfung
Möglichkeiten
Vier Wege zur BU mit vereinfachter Gesundheitsprüfung
| Weg | Wie es funktioniert | Typische Grenzen |
|---|---|---|
| Betriebliche BU (Kollektiv) | Arbeitgeber schließt Gruppenvertrag ab, ab einer Mindestzahl an Teilnehmern mit wenigen oder ohne Gesundheitsfragen | Rentenhöhe begrenzt, Wechsel des Arbeitgebers kann den Schutz verändern |
| Verbands- und Gruppenverträge | Kammern, Verbände oder Hochschulen vereinbaren Sonderkonditionen | nur für Mitglieder, Rente oft begrenzt |
| Aktionen mit Kurzantrag | Versicherer stellen zeitweise nur drei bis fünf Fragen, etwa für Berufseinsteiger | zeitlich befristet, niedrige Höchstrente, nicht für alle Berufe |
| Nachversicherungsgarantie | Erhöhung eines bestehenden Vertrags ohne erneute Gesundheitsprüfung | setzt bestehenden Vertrag voraus, Anlass und Fristen nötig |
Vorsicht
Die Haken an „ohne Gesundheitsfragen“
Wartezeiten und Ausschlüsse
Manche Tarife schließen bekannte Vorerkrankungen pauschal aus oder leisten in den ersten Jahren nur eingeschränkt. Lesen Sie die Bedingungen.
Niedrige Höchstrente
Häufig sind nur 1.000 bis 1.500 € Rente möglich. Das reicht als Basisschutz, selten als vollständige Absicherung.
Abhängigkeit vom Arbeitgeber
Bei der betrieblichen BU müssen Sie bei Jobwechsel klären, ob und zu welchen Bedingungen Sie den Vertrag privat fortführen können.
Wichtig: Wenige Fragen heißen nicht „keine Pflichten“
Auch bei einem Kurzantrag gilt die vorvertragliche Anzeigepflicht nach § 19 VVG für alle gestellten Fragen. Wer eine einzige Frage falsch beantwortet, riskiert den gesamten Schutz. Prüfen Sie auch bei vereinfachten Anträgen Ihre Unterlagen sorgfältig.
Für Menschen mit Vorerkrankungen ist die vereinfachte Prüfung trotzdem oft die beste oder einzige Möglichkeit, eine Basisabsicherung zu bekommen. Kombinieren lässt sie sich mit einer privaten BU mit Ausschluss oder mit einer Alternative zur BU.
FAQ
Häufige Fragen zur BU ohne Gesundheitsfragen
Gibt es eine BU ganz ohne Gesundheitsfragen?
Für Einzelpersonen in der Regel nicht. Ohne Fragen sind meist nur Kollektivverträge über den Arbeitgeber ab einer bestimmten Teilnehmerzahl.
Was ist eine vereinfachte Gesundheitsprüfung?
Statt eines umfangreichen Fragebogens werden nur wenige, eng gefasste Fragen gestellt, etwa nach aktueller Arbeitsunfähigkeit, schweren Erkrankungen oder einem Grad der Behinderung.
Lohnt sich eine BU über den Arbeitgeber?
Oft ja, besonders bei Vorerkrankungen oder mit Arbeitgeberzuschuss. Achten Sie auf Rentenhöhe, Bedingungen und die Fortführung bei Jobwechsel. Mehr unter BU für Angestellte.
Kann ich mit einem Kurzantrag später erhöhen?
Wenn der Tarif eine Nachversicherungsgarantie enthält, ja. Prüfen Sie Anlässe und Höchstgrenzen.
Beratung
BU mit vereinfachter Gesundheitsprüfung finden
Wir prüfen, ob es für Ihren Beruf eine Aktion, einen Gruppenvertrag oder eine betriebliche Lösung gibt, und vergleichen sie mit einem regulären Antrag.
Ihre Ansprechpartnerin: Jennifer Grimberger, j.grimberger@hfh.de, +49 40 41 43 79-71
Vielen Dank. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen.
Über diesen Ratgeber
Autor: Tim Bütecke, Gründer und Geschäftsführer der HFH Group
Fachlich geprüft: Jennifer Grimberger, Kauffrau für Versicherungen und Finanzen, Abteilungsleitung Versicherung
Zuletzt geprüft: 10. November 2026
Wichtige Hinweise
Diese Seite dient der allgemeinen Information. Verfügbarkeit und Bedingungen vereinfachter Gesundheitsprüfungen ändern sich häufig. Die HFH Hamburger Finanzhaus GmbH ist Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Registernummer D-FJ8V-ZDXHX-15 (einsehbar unter vermittlerregister.info), zuständige Kammer: Handelskammer Hamburg. Stand: 10. November 2026.
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