Berufsunfähigkeitsversicherung · Kosten
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Kurz gesagt: Für 1.500 bis 2.000 € BU-Rente bis 67 zahlen Büroberufe um die 30 Jahre meist zwischen 50 und 90 € im Monat, Handwerks- und Pflegeberufe oft 100 bis 200 €. Den Preis bestimmen vor allem Beruf, Eintrittsalter, Gesundheitszustand, Rentenhöhe und Laufzeit. Die Unterschiede zwischen Versicherern bei gleicher Leistung sind groß, ein Vergleich lohnt sich.
InhaltBU-Kosten nach Beruf: Beispiele
Beispielbeiträge
BU-Kosten nach Beruf: Beispiele
Kurz gesagt: Der Beruf ist der stärkste Preisfaktor. Versicherer teilen Berufe in Risikogruppen ein. Wer viel am Schreibtisch arbeitet und studiert hat, zahlt deutlich weniger als jemand mit körperlicher Arbeit.
| Beruf (Musterkunde) | Durchschnittlicher Zahlbeitrag pro Monat |
|---|---|
| Bürokaufmann/-frau | 85,58 € |
| Elektriker/-in | 108,15 € |
Quelle: Verivox-Vergleich, Stand 04/2026. Musterkunde: 31 Jahre, BU-Rente 2.000 €, Laufzeit bis 67, Nichtraucher, ohne Vorerkrankungen, Komfort-Tarif. Durchschnittswerte, günstigste Tarife liegen teils deutlich darunter.
Einfluss des Alters
So steigt der Beitrag mit dem Eintrittsalter
| Eintrittsalter | Zahlbeitrag pro Monat (Beispiel) |
|---|---|
| 20 Jahre | 63,54 € |
| 30 Jahre | 72,37 € |
| 40 Jahre | 83,38 € |
| 50 Jahre | 91,94 € |
Beispiel laut Allianz: Tarif BU Komfort, Elektrotechniker:in, 1.500 € Rente bis 67, Stand Juni 2026. Nur zur Orientierung.
Preisfaktoren
Sechs Faktoren, die Ihren BU-Beitrag bestimmen
Beruf und Tätigkeit
Berufsgruppe, Anteil Bürotätigkeit, Personalverantwortung und Ausbildungsabschluss. Wer genaue Angaben macht, wird oft günstiger eingestuft.
Eintrittsalter
Je jünger, desto günstiger. Der Beitrag wird beim Abschluss für die gesamte Laufzeit kalkuliert.
Gesundheit
Vorerkrankungen können zu Zuschlägen führen. Manche Versicherer schließen stattdessen einzelne Erkrankungen aus.
Rentenhöhe
Der Beitrag wächst etwa proportional mit der versicherten Rente.
Laufzeit
Bis 67 ist teurer als bis 60, schützt aber die Jahre mit dem höchsten Risiko.
Rauchen und Hobbys
Raucher zahlen meist spürbar mehr. Riskante Hobbys wie Motorsport oder Tauchen können Zuschläge auslösen.
Zahlbeitrag und Bruttobeitrag: der Unterschied
BU-Versicherer nennen zwei Beiträge. Der Zahlbeitrag (Nettobeitrag) ist das, was Sie heute tatsächlich zahlen. Er entsteht, weil der Versicherer Überschüsse direkt mit dem Beitrag verrechnet.
Der Bruttobeitrag ist der garantierte Höchstbeitrag. Sinken die Überschüsse, darf der Versicherer den Zahlbeitrag bis zu dieser Grenze anheben. Je größer der Abstand, desto höher das Risiko künftiger Beitragssteigerungen. Vergleichen Sie deshalb immer beide Werte und die Finanzstärke des Versicherers.
Sparen ohne Risiko
So senken Sie die BU-Kosten, ohne Schutz zu verlieren
Früh abschließen
Der wirksamste Hebel. Schon wenige Jahre sparen über die Laufzeit hunderte Euro und vermeiden Vorerkrankungen.
Tätigkeit genau beschreiben
Büroanteil, Personalverantwortung und Abschluss präzise angeben. Das führt oft in eine günstigere Berufsgruppe.
Mit Nachversicherung starten
Mit einer niedrigeren Rente beginnen und bei Gehaltssteigerungen ohne Gesundheitsprüfung erhöhen.
Starttarife prüfen
Für junge Menschen gibt es Tarife mit reduziertem Beitrag in den ersten Jahren. Achten Sie darauf, wie stark der Beitrag später steigt.
Mehrere Versicherer vergleichen
Bei gleicher Leistung gibt es zwischen Versicherern teils erhebliche Preisunterschiede. Ein Makler vergleicht den Markt für Sie.
Vorsicht
Wo Sie nicht sparen sollten
Typische Sparfallen
- Laufzeit nur bis 60 statt 67
- Rente unter 1.000 €
- Verzicht auf Nachversicherung
- Tarif mit abstrakter Verweisung
- Kombination mit teurer Kapitalanlage, nur um den Beitrag schmackhaft zu machen
Besser
- Laufzeit bis 67
- Rente bei 70 bis 80 Prozent vom Netto
- Leistungsdynamik für Kaufkraft
- Reine BU statt Kombi-Produkt
- Gesundheitsfragen sauber beantworten, statt Zuschläge zu riskieren
FAQ
Häufige Fragen zu den BU-Kosten
Was kostet eine BU im Monat?
Für eine BU-Rente von 1.500 € bis 67 zahlen Büroberufe um die 30 Jahre häufig 50 bis 90 €, körperliche Berufe 100 bis 200 €. Junge Akademiker kommen teils mit 30 bis 50 € aus. Den genauen Preis kennt man erst nach Angabe von Beruf und Gesundheit.
Warum ist die BU für Handwerker so teuer?
Weil körperliche Berufe statistisch häufiger berufsunfähig werden. Schon kleinere Einschränkungen an Rücken oder Gelenken führen dort früher zu einer BU als im Büro.
Wird meine BU mit der Zeit teurer?
Der Beitrag ist an Ihr Eintrittsalter gekoppelt und steigt nicht durch Älterwerden. Er steigt, wenn Sie eine Beitragsdynamik vereinbart haben oder der Versicherer Überschussbeteiligungen senkt, höchstens bis zum Bruttobeitrag.
Was kostet eine BU für Studenten?
Studierende werden meist nach Studienfach eingestuft und zahlen oft zwischen 30 und 60 € für 1.000 bis 1.500 € Rente. Siehe BU für Studenten.
Kann ich die BU-Beiträge von der Steuer absetzen?
Ja, als sonstige Vorsorgeaufwendungen, allerdings ist der Höchstbetrag meist schon durch Kranken- und Pflegeversicherung ausgeschöpft. Mehr unter BU und Steuer.
Lohnt sich die billigste BU?
Nicht automatisch. Bei 42 von 56 Tarifen mit „sehr gut“ im Test der Stiftung Warentest unterscheiden sich viele Angebote kaum in der Qualität. Entscheidend sind dann Preis, Bruttobeitrag und die Annahme Ihres persönlichen Gesundheitszustands.
Was passiert, wenn ich die Beiträge nicht mehr zahlen kann?
Viele Tarife erlauben eine Stundung, etwa bei Arbeitslosigkeit oder Elternzeit, oder eine Herabsetzung der Rente. Kündigen sollten Sie nur im äußersten Fall. Siehe BU kündigen oder wechseln.
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Ihre Ansprechpartnerin: Jennifer Grimberger, j.grimberger@hfh.de, +49 40 41 43 79-71
Vielen Dank. Wir melden uns zeitnah mit Ihrem Vergleich.
Über diesen Ratgeber
Autor: Tim Bütecke, Gründer und Geschäftsführer der HFH Group
Fachlich geprüft: Jennifer Grimberger, Kauffrau für Versicherungen und Finanzen, Abteilungsleitung Versicherung
Zuletzt geprüft: 10. November 2026
Wichtige Hinweise
Diese Seite dient der allgemeinen Information. Alle Beiträge sind Beispiele Dritter ohne Gewähr; Ihr individueller Beitrag hängt von Beruf, Alter, Gesundheit, Rentenhöhe, Laufzeit und Tarif ab. Die HFH Hamburger Finanzhaus GmbH ist Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Registernummer D-FJ8V-ZDXHX-15 (einsehbar unter vermittlerregister.info), zuständige Kammer: Handelskammer Hamburg. Quellen: Verivox, BU-Kosten (Stand 04/2026); Allianz, BU-Beiträge (Stand 06/2026); Stiftung Warentest Finanzen 6/2026. Stand: 10. November 2026.
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